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Laboratório de Avaliação & Inovação em Políticas Públicas

05 maio 2022

Quais os impactos dos programas de crédito rural sobre o empoderamento feminino?


Pesquisadora responsável: Viviane Pires Ribeiro

Título do Paper: Rural credit programs and women's empowerment in Bangladesh

Autores: Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler e Ann P. Riley

Localização da Intervenção: Bangladesh

Tamanho da Amostra: 120 domicílios

Grande tema: Gênero

Variável de Interesse principal: Empoderamento feminino

Tipo de Intervenção: Análise dosefeitos dos programas de desenvolvimento rural

Metodologia: Modelos de regressão logística

O crédito para microempresas destinados às mulheres tornou-se cada vez mais comum como uma intervenção de alívio da pobreza nos países em desenvolvimento. Hashemi, Schuler e Riley (1996) argumentam que os programas de crédito empoderam as mulheres fortalecendo seus papéis econômicos, aumentando sua capacidade de contribuir para o sustento de suas famílias e que também empoderam as mulheres por meio de outros mecanismos. Os autores utilizam uma combinação de dados de pesquisa etnográfica e amostral para descrever e medir os efeitos de programas de desenvolvimento rural do Grameen Bank e do Bangladesh Rural Advancement Committee em Bangladesh.

Contexto da Avaliação

Entre as famílias de baixa renda da Zona rural de Bangladesh, os sistemas de descendência patrilinear, residência patrilocal e purdah (a prática de isolar e proteger as mulheres para manter os padrões sociais de modéstia e moralidade) interagem para isolar e subordinar as mulheres. Elas são socialmente e economicamente dependentes dos homens. As normas culturais são baseadas em suposições assimétricas sobre o que é apropriado para cada sexo, o que homens versus mulheres precisam e o que eles têm direito. A educação é muitas vezes considerada irrelevante para as meninas, e desde cedo elas aprendem a aceitar a privação em relação aos membros masculinos da família. Por causa do purdah, muitas mulheres são confinadas à propriedade e à área imediatamente circundante, e seus contatos com o mundo fora da família são extremamente limitados, reforçando sua dependência econômica.

O Grameen Bank e o Bangladesh Rural Advancement Committee (BRAC), por meio de seu Programa de Desenvolvimento Rural, com cerca de dois milhões de participantes, sendo mais de meio milhão de membros do sexo feminino, respectivamente, são as duas maiores e mais conhecidas organizações não governamentais que fornecem crédito à população de baixa renda em Bangladesh. Para participar e ter direito ao crédito, pede-se às mulheres que se organizem em pequenos grupos. Além disso, há um requisito obrigatório de poupança, ou seja, cada mulher tem sua própria conta poupança e caderneta. Os empréstimos são pagos e as poupanças são depositadas em reuniões semanais. Os empréstimos são feitos para pessoas físicas, a taxas de juros comerciais. Não há garantias, mas o grupo como um todo é responsável por garantir que cada membro faça os pagamentos semanais.

Os próprios participantes decidem como usar os empréstimos. Na maioria dos casos, os empréstimos são usados ​​para atividades de autoemprego, como plantação de arroz, criação de aves e gado, artesanato tradicional e pequeno comércio. O empréstimo médio é de cerca de US$ 75-100. Antes de receber o crédito, os novos membros devem participar de treinamentos para que entendam os objetivos e os modos de operação do programa.

Detalhes da Intervenção

A análise realizada por Hashemi, Schuler e Riley (1996) utiliza uma combinação de dados de pesquisa etnográfica e amostral para descrever e medir os efeitos de dois programas de crédito rural (os programas do Grameen Bank e do BRAC) em Bangladesh em oito dimensões (mobilidade, segurança econômica, capacidade de fazer pequenas compras, capacidade de fazer compras maiores, envolvimento nas principais decisões domésticas, relativa liberdade de dominação dentro da família, consciência política e legal e envolvimento em campanhas e protestos políticos) e um indicador composto de empoderamento. Os autores abordam questões do controle das mulheres sobre o crédito e a magnitude relativa de suas contribuições econômicas para o sustento de suas famílias e discutem as diferenças nas abordagens dos dois programas.

A pesquisa etnográfica foi realizada em seis aldeias durante 1991-94 para documentar processos de mudança nos papéis e status das mulheres. Os dados foram coletados por meio de observações do participante e entrevistas informais. Os pesquisadores observaram e documentaram os dois programas de crédito em operação em nível de aldeia e entrevistaram os participantes do programa. Os locais de estudo foram propositadamente selecionados para incluir uma área onde o BRAC e o Grameen Bank estavam em operação há mais de seis anos e uma área onde os programas estavam apenas começando; áreas onde ambos os programas estavam operando em proximidade foram evitadas.

Desse modo, um formulário estruturado (“household survival matrix”) foi desenvolvido para coletar informações detalhadas em vários momentos sobre as atividades econômicas e rendimentos dos membros da amostra de 120 domicílios. O formulário também incluía informações sobre a escolaridade das crianças e a participação das mulheres em programas de crédito, e as respostas das famílias a crises e eventos de estresse econômico, como casamentos e outros rituais. As informações foram coletadas mensalmente por um período de um ano.

Além disso, uma pesquisa com cerca de 1.300 mulheres casadas com menos de 50 anos foi realizada no final de 1992. Quatro amostras separadas foram sorteadas, usando um design aleatório de cluster de vários estágios para incluir aldeias de todas as quatro divisões geográficas de Bangladesh (no momento da pesquisa, as quatro divisões administrativas eram: Chittagong, Dhaka, Khulna e Rajshahi). Os quatro grupos consistiam em membros do Grameen Bank, membros do BRAC, não membros que residiam nas aldeias do Grameen Bank (que seriam elegíveis para ingressar no BRAC ou no Grameen Bank) e um grupo de comparação que morava em aldeias sem Grameen Bank ou programa BRAC, mas que se qualificaram para ingressar nos programas de crédito. Nas aldeias do programa de crédito, quase todas as mulheres eram membros do programa por pelo menos 18 meses antes da pesquisa. A pesquisa incluiu perguntas relacionadas aos papéis e status das mulheres na família e na comunidade, fertilidade e uso de anticoncepcionais.

Detalhes da Metodologia

A análise começa com os dados da pesquisa por amostragem, usando modelos de regressão logística para explorar se o Grameen Bank e o BRAC afetam diferentes dimensões do empoderamento. O primeiro conjunto de modelos examina os efeitos da exposição aos programas de crédito do BRAC e do Grameen Bank e as variáveis ​​sociodemográficas sobre os oito aspectos do empoderamento, o indicador agregado de empoderamento e a contribuição das mulheres para o sustento da família. No próximo conjunto de modelos, a contribuição para o apoio familiar é utilizada como variável independente. Nesses modelos também são examinadas as interações entre a participação no programa de crédito e a contribuição das mulheres para o sustento da família. As probabilidades previstas do modelo que emprega o indicador composto de empoderamento são calculadas para ilustrar os níveis de empoderamento experimentados por mulheres que participam de programas de crédito e aquelas que contribuem para o apoio familiar em comparação com mulheres que não estão em programas de crédito e nem contribuem para o apoio familiar.

Em seguida, o artigo volta-se para os dados do estudo etnográfico de seis aldeias. Estudos de caso econômicos, análises bivariadas e resultados qualitativos são usados ​​para explorar ainda mais a questão de como o crédito fortalece o empoderamento feminino, começando com os efeitos sobre os papéis econômicos das mulheres e prosseguindo para discutir outros aspectos da vida das mulheres, como mobilidade física, interações na esfera pública e dominação e violência dentro de casa.

Resultados

Os objetivos e estratégias do Grameen Bank e do BRAC são muito semelhantes, e os resultados sugerem que os dois programas têm efeitos semelhantes nos papéis e status das mulheres. O Grameen Bank, no entanto, parece ter mais sucesso em permitir que as mulheres controlem os empréstimos que recebem; tem uma influência mais forte na capacidade das mulheres de contribuir para o sustento de suas famílias e em várias das dimensões econômicas do empoderamento. As diferenças entre os programas são sutis, mas aparentemente importantes. Primeiro, nas comunidades onde o Grameen atua, é amplamente entendido que o objetivo central do Grameen Bank é fornecer crédito às mulheres de baixa renda. O BRAC parece ser uma organização preocupada de forma mais ampla com o desenvolvimento comunitário: promove educação para meninas e administra escolas não formais para crianças que abandonaram o sistema formal ou não se matricularam por motivos econômicos; e tem um programa de saúde separado e, em colaboração com o governo, administra programas de distribuição de grãos para mulheres carentes.

Das oito dimensões de empoderamento, participar do BRAC teve um efeito mais forte do que participar do Grameen Bank em duas dimensões: mobilidade e participação em campanhas políticas e protestos públicos. Isso pode ser porque o BRAC oferece mais oportunidades para seus membros participarem de programas de treinamento, que muitas vezes lhes dão a oportunidade de viajar para fora de suas aldeias, e por causa de sua maior ênfase na conscientização sobre questões sociais e políticas. A abordagem mais holística do BRAC foi ainda mais pronunciada no passado. Quando começou no início da década de 1970, sua ênfase estava principalmente na conscientização e organização, e o crédito era um componente relativamente menor em seu programa.

Em segundo lugar, o Grameen Bank concede mais empréstimos e com menor intervalo de tempo. Os membros obtêm seu primeiro empréstimo em duas semanas, enquanto os membros do BRAC costumavam concluir um curso de conscientização e treinamento de três meses. Contanto que os membros do Grameen Bank paguem seus empréstimos dentro do prazo, eles obtêm empréstimos subsequentes quase que automaticamente. Com o BRAC o processo demora um pouco mais. Além disso, o Grameen Bank concede empréstimos separados para a construção de casas, com a exigência de que o terreno da propriedade seja registrado em nome da mutuária. Em alguns casos, isso encoraja os homens a transferir o título de suas terras para suas esposas.

A terceira diferença é a maior ênfase do Grameen Bank em disciplina, regras e rituais. Os membros devem saudar, sentar-se no chão em filas e cantar em reuniões semanais. As reuniões do BRAC são mais informais, e as mulheres costumam entrar e sair quando quiser.

O crédito é o centro do programa do Grameen Bank. Todos os aspectos do programa destinam-se a facilitar a tarefa básica de conceder empréstimos a mulheres de baixa renda e garantir altas taxas de reembolso. Isso não significa que o Grameen não esteja interessado em empoderar as mulheres; só que seu fundador e diretores veem o crédito como a melhor forma de conseguir isso. A visão orientadora do Grameen Bank tem a ver com o alívio da pobreza e a equidade social, e até mesmo o empoderamento das mulheres é visto essencialmente como um meio para esses fins. Embora os objetivos amplos de transformação social e desenvolvimento econômico do BRAC sejam semelhantes aos do Grameen, sua estratégia para atingir esses objetivos é multifacetada. O BRAC oferece empréstimos a mulheres principalmente por meio de seu Programa de Desenvolvimento Rural, que é muito semelhante ao programa do Grameen Bank na forma como opera, mas em geral é menos regimentado e ritualizado, menos rigoroso e não focado exclusivamente no crédito.

Lições de Política Pública

O sucesso do Grameen Bank, BRAC e outros programas semelhantes em Bangladesh desafia a ideia convencional de que são principalmente as normas socioculturais que desencorajam as mulheres a procurar emprego remunerado. O sucesso desses programas em alcançar um grande número de mulheres se deve claramente à promoção de oportunidades econômicas. Embora as mulheres que trabalham sejam algumas vezes criticadas, principalmente se trabalham fora de casa, não há falta de demanda por empregos entre as mulheres rurais de baixa renda. Nas seis aldeias do estudo etnográfico, havia abundantes exemplos de mulheres pedindo aos pesquisadores, bem como mulheres que já tinham empregos, para ajudá-las a encontrar um emprego remunerado. Em vez de uma falta de demanda, parece que uma grave escassez de oportunidades de emprego remunerado está limitando a participação econômica das mulheres e impedindo o empoderamento das mulheres em Bangladesh.

A análise sugere que o envolvimento em programas de crédito empodera as mulheres. A participação no Grameen Bank e no BRAC aumenta a mobilidade das mulheres, sua capacidade de fazer compras e grandes decisões domésticas, sua propriedade de ativos produtivos, sua consciência jurídica e política e sua participação em campanhas públicas e protestos. Apesar de focar estreitamente no crédito, o Grameen Bank (e, em menor grau, o BRAC) funciona como um catalisador na transformação de vida das mulheres. Programas de crédito minimalistas fornecem acesso a um importante recurso econômico e, assim, permitem que as mulheres negociem as barreiras de gênero, aumentem seu controle sobre suas próprias vidas e melhorem suas posições relativas em suas famílias. A maioria das mulheres envolvidas nesses programas mantém uma medida significativa de controle sobre seus bens e rendas. Embora as magnitudes de suas rendas possam ser relativamente pequenas, o efeito sobre o empoderamento das mulheres é substancial.

Referências

HASHEMI, Syed M.; SCHULER, Sidney Ruth; RILEY, Ann P. Rural credit programs and women's empowerment in Bangladesh. World development, v. 24, n. 4, p. 635-653, 1996.

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